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定期寿险怎么选择,投保定期寿险需要关注5个维度
2018/12/25   来源: 海淀中国人寿   浏览: 1

定期寿险是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或者全残,保险公司将根据保险合同赔付一定的保险金的一种保险形式。下面为大家推荐《定期寿险怎么选择,投保定期寿险需要关注5个维度》,欢迎阅读。

定期寿险怎么选择,投保定期寿险需要关注5个维度

定期寿险是指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或者全残,保险公司将根据保险合同赔付一定的保险金的一种保险形式。但跟其他理财型保险不同,定期寿险到期以后,保险合同终止,保险费用是不会退回的,因此,定期寿险也被称为消费型保险。既然定期寿险的保险费用一旦缴纳就不能退回,那么在选择时就更应该慎重,使投入的资金获得最大的保障,那么,究竟该如何选择定期寿险呢?

一般来说,选择定期寿险需要关注价格、健康告知、免责条款、等待期、最长缴费期限等五个维度。

一、价格

毋庸置疑,选择任何产品都要追求最低的价格获得最大的收益,保险也是一样。那么我们购买定期寿险的预期收益是什么呢?这一般分为两个方面,一是保障期限,一是赔付金额。保障期限一般选择保障至被保险人60岁左右,因为这个年纪刚好是可以不再承担家庭责任的年纪,父母多已过世不需赡养,子女多已成家无需抚养,此时出现意外对家人的影响是比较小的。

赔付金额的选择要考虑到一旦意外出现,家庭和父母子女需要多少钱款度日,这些费用包括家庭房贷车贷,子女生活及教育费用,父母的生活就医费用等。在选择定期寿险时,不能一味追求低价格,还要综合考虑以上两个方面的需求。尽量选择能够用最少的钱给你最长的保障期限和最大的赔付金额的产品。

定期寿险怎么选择,投保定期寿险需要关注5个维度

二、健康告知

健康告知是指被保险人在投保之前应该向保险公司告知自己的身体状况,其目的是防止本身健康状况不佳的人参保,因为这部分人的死亡或伤残率较高,保险赔付的压力也较大。一个定期寿险产品要求你告知的健康相关情况越少,说明它的投保条件越宽松。当被保险人自身身体情况欠佳时,健康告知的条款越少,投保成功的几率就越大,这对于投保人和被保险人来说都是比较有利的。如果健康告知的条款很严格,就会将一大批的客户拒之门外了。

三、免责条款

免责条款是指被保险人虽然出现死亡或全残的结局,但保险公司并不予以赔付的情况。我国保险法规定了三种不能够赔付的情况,一是投保人对被保险人的故意伤害,二是被保险人在签订保险合同两年内自杀,三是被保险人违法犯罪。在此基础之上,保险公司一般还会附加几条免责条款,比如酒驾、吸毒等违法或不良行为导致的死亡或全残、或者由于战争、核爆炸、武装叛乱等社会事件导致的死亡或全残等都不列入赔偿的范围。虽然这些免责条款对于一个正常社会中的普通人来说一般不会出现,但是,在投保人在选择保险产品时还是应该做出考量,如果被保险人在某些项目上可能会失控,就需要规避一下了。世事无常,免责条款当然是越少越好的。

四、等待期

等待期是保险公司为了降低风险而规定的一段保险合同签订以后的等待时间,在这段时间内,虽然合同已经签订,但保险并未生效,需要等待一段时间后才会开始赔付。这样做的目的是防止一些“有心人”想要投机取巧骗取保险金。不同的保险公司所设定的等待期不尽相同,一般在半年左右,也有短到三个月或长到一年的产品。对于我们普通投保人来说,等待期自然是越短越好了,等待期短,保险合同能够尽早生效,也更符合投保人和被保险人的利益。

五、最长缴费期限

有些定期寿险产品可以接受分期付款,缴费的期限越长,每个缴费周期内的经济压力就越小,对投保人来说还是比较划算的。

定期寿险的特点:

1、保险类型可变换

定期寿险可以变换成终身寿险或两全保险,即使被保人的健康情况不乐观。不过险种转变一般需要在65岁之前完成。

2、保险期限可延长

定期寿险不是说期满了就不能再续保了的,定期寿险期满后,被保人可以延长保险期限,且不需要体检。

3、保费便宜

与其他寿险相比,定期寿险能以较为低廉的价格为消费者提供较多保障,这是因为定期寿险通常不含有储蓄、分红等成分,是消费型保险,此外承保的时间也有规定。

4、保费不退还

如果保险期满,被保险人仍生存,保险人不承担给付责任,同时不退还投保人已缴纳的保险费和现金价值。因为生存者在保险期内所交的保险费及保险费所产生的投资收入已作为死亡保险金的一部分,由保险公司支付给了死亡者的受益人。

部分文字图片来源于网络,版权属于原作者。

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