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什么是共同贷款,该由谁做主贷人,这些细节要知道
2018/12/07   来源: 海淀中国人寿   浏览: 1

现实中,一些夫妻之所以选择共同贷款买房,主要是因为申贷人需要向银行提供收入证明。通常情况,银行会要求申贷人收入证明上的月收入是其月还款和其他负债之和的两倍以上。下面为大家推荐《什么是共同贷款,该由谁做主贷人,这些细节要知道》,欢迎阅读。

什么是共同贷款,该由谁做主贷人,这些细节要知道

什么是共同贷款?

现实中,一些夫妻之所以选择共同贷款买房,主要是因为申贷人需要向银行提供收入证明。通常情况,银行会要求申贷人收入证明上的月收入是其月还款和其他负债之和的两倍以上。

举个例子,A和B是夫妻,想贷款买房,经计算每月还贷5000元。如果A收入证明为7000元/月,那么A一个人的收入不满足银行要求的“2倍以上”的要求。在这种情况下,A的配偶B也要向银行提供其收入证明,夫妻共同贷款,才能满足银行放贷的要求。

对于“共同贷款人”,目前不仅要求是为“贷款人”的直系亲属(夫妻、子女、父母),还必须为住房贷款抵押物的房产的所有者之一。

但是,这一条对于夫妻来说是个例外,即使房产证上只有夫妻一方的名字,另一方也可以作为住房贷款的“共同贷款人”。

什么是共同贷款,该由谁做主贷人,这些细节要知道

该由谁做主贷人?

第一:选收入更高更稳定的一方

因为收入较高的、更稳定的一方去申请住房贷款的话,就有可能贷款得到更高的额度。现在生活压力大,没有太多存款的话,能贷到更高的额度无疑是为我们锦上添花。

第二:选较年轻的一方

年轻年老难道与贷款有关系吗?是的,当然有了。选择较年轻的一方去申请贷款的话,贷款的时间会比年老的贷款时间长。通常情况下,商业贷款借款人年龄和贷款年限之和应小于65年。

第三:选信征较好的一方

在申请贷款时,银行会核查个人的信用征信问题,而如果主贷人的征信有问题的话,银行可能不会贷款的。所以在准备申请贷款时,夫妻二人最好先弄清楚自己的征信情况。

第四:注意信贷政策的变化

对于某些地区来说,非本地居民无法提供当地纳税或者社保固定年限上、利率水平上有区别对待。

离婚后,谁来承担债务?

贷款合同上没有自己的名字,就不用承担偿债义务吗?答案显然是否定的。同婚后夫妻取得的财产属于共同财产一样,离婚后,他们的债务也是共同债务。

无论是否“主贷人”,是否共同申请了住房贷款,他都有偿还住房贷款的义务。只有当房产判定由离婚后的一方所有,一方才可以提出变更住房贷款人的要求,解除自己偿还贷款的义务。

共同贷款,这些细节要注意

银行专业人士建议,如果以家庭为单位的房贷,主贷人信用记录有问题,银行一般不会受理贷款,或者即使受理,贷款额度及利率也会受到影响。因此确定主贷人时,要先查询清楚个人信用问题。

其次,要关注贷款年限的问题。虽然18周岁至65周岁的成年人可以申请房贷,年龄越大,贷款年限越短,目前多数银行商业贷款的最长年限不超过30年。因而在确定自己的还贷能力及其他条件合适之外,可以考虑用年龄小的一方做主贷人争取长期限房贷。

第三,夫妻以双方名义申请房贷时,银行方面需同时考察两人的资质,办理相关手续时也必须同时签字,因此双方到场是重要条件。事实上,办理过户等手续时也需双方到场签字。

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